У банков достаточно ресурсов. Главное – желание

По данным Центрального банка России, в Пермском крае зарегистрированы и действуют девять региональных банков и 63 филиала иногородних банков, и этот список активно пополняется.

Много это или мало? Количественная статистика на душу населения показывает, что в сравнении с другими регионами Пермский край еще далек от насыщения банковскими услугами. Но в нашем крае есть свои особенности, доставшиеся по наследству. Они не связаны с географическими размерами нашего края – территориальная удаленность потенциального клиента от местонахождения офиса банка уже давно перестала быть решающим фактором. Возможности коммуникации позволяют клиенту управлять своим счетом практически из любой точки земного шара. Особенность заключается в перевесе промышленности края в сторону добывающей, химической и машиностроительной отраслей и наличии ограниченного круга крупных предприятий соответствующего профиля.

Если присмотреться к списку кредитных организаций, то можно заметить, что в регионе присутствуют практически все крупнейшие российские банки, для которых удовлетворить потребность клиентов в финансовом ресурсе не составляет проблем. Проблемы в другом.

Во-первых, существенная сегментированность финансового рынка, при которой крупные предприятия закреплены собственниками за определенными обслуживающими банками. Но нет худа без добра: в поисках путей развития банки расширяют спектр услуг, ориентированных на субъекты малого и среднего бизнеса и розничных клиентов.

Во-вторых, финансовое состояние потенциального заемщика, его анализ не всегда выдерживают критику со стороны кредитующего банка. Тем не менее каждый мало-мальски кредитоспособный заемщик может подтвердить наличие предложений со стороны нескольких кредитных учреждений. Тяжелым грузом проблем отягощен малый, а тем более – начинающий бизнес.

С точки зрения финансовой устойчивости малый бизнес по своей природе несет более высокие риски, чем крупный. Заказать бизнес план может каждый, но вот его реализация при недостаточном финансировании сомнительна. 

Большинство малых предприятий до сих пор продолжают вести часть своей деятельности в теневой сфере, что объективно связано с высокой налоговой нагрузкой. Зачастую "малые" клиенты требуют от банков внимания и трудозатрат, сопоставимых с обслуживанием крупного бизнеса, но приносят существенно меньший доход банку. Начинающий бизнес, не имеющий истории ведения хозяйственной деятельности и финансовой отчетности, отвергается банками, не способными или не желающими оценить перспективу нового бизнеса.

Это далеко не все причины, заставляющие малый и начинающий бизнес искать финансовый ресурс на стороне, платя при этом неимоверные проценты, не совместимые с будущим успехом предприятия. Государственная власть всегда обращала большое внимание на развитие малого и среднего бизнеса, видя в нем богатую перспективу, способную благотворно влиять на экономику региона. Были созданы специальные институты, которым ставилась задача найти пути и возможности поддержки и развития субъектов малого предпринимательства. Кардинально изменить ситуацию сможет только взаимная договоренность власти, банков и самих предпринимателей – договоренность, учитывающая интересы всех сторон. Данный диалог начат, постепенно находятся эффективные механизмы взаимодействия, и результаты этой работы начинают проявляться в повышении интереса банков к забытому сектору малого и среднего бизнеса и динамично увеличивающейся кредитной массе, выданной субъектам малого предпринимательства. Применительно к БИНБАНКу можно отметить появление ряда приоритетных кредитных продуктов, предназначенных для малого и среднего бизнеса. Сегодня банк предлагает успешно действующим предприятиям кредитование на пополнение оборотных средств, приобретение автотранспорта, оборудования, недвижимости.

Разработанная банком уникальная скоринговая система оценки бизнеса заемщика позволяет принимать решения о выдаче кредитов в минимальные сроки. Низкие процентные ставки позволяют малым предпринимателям не чувствовать дискриминации относительно крупных промышленных холдингов.

Еще одно направление кредитования банком СМП – поддержка начинающего бизнеса в приоритетных направлениях, определяемых администрацией Пермского края. Поручительство Пермского центра развития предпринимательства, соглашение о сотрудничестве с которым действует уже второй год, позволяет инициативному предпринимателю получить доступ к кредитным ресурсам БИНБАНКа, не имея залоговой базы и кредитной истории, но четко представляя себе перспективу. Сотрудничество с государственными структурами в данном направлении – прочно зарекомендовавший себя инструмент, применяемый в ряде филиалов БИНБАНКа.